2023年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》8月12日专为备考2023年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、对于泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的工作人员，依法给予行政处分。（ ）
答 案：对
解 析：对于泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的工作人员，依法给予行政处分。
2、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 （ ）
答 案：对
3、根据我国2012年的《资本充足率管理办法（试行）》的规定的资本充足状况，将商业银分为了三类。（ ）
答 案：错
4、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（ ）
答 案：错
解 析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SwIFT(环球银行间金融电讯网络) 形式，指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。
单选题
1、同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。
- A：相互监督
- B：公平竞争
- C：团结合作
- D：尊重同事
答 案：C
解 析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，与所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。故本题选C。
2、从业务运作的实质来看,福费廷是（）
- A：银行保函
- B：保付代理
- C：远期票据贴现
- D：质押贷款
答 案：C
解 析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
3、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是( )。
- A：贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
- B：职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
- C：职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
- D：两者在客观方面和主观方面基本相同
答 案：A
4、中央银行的职能不包括()。
- A：发行的银行
- B：银行的银行
- C：政府的银行
- D：服务的银行
答 案：D
解 析：中央银行的职能有(1)发行的银行;(2)银行的银行;(3)政府的银行。
多选题
1、商业银行的内部控制措施包括（）
- A：针对不同活动的特点,执行差异化的业务流程和管理流程
- B：建立健全内部控制制度体系
- C：形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线
- D：严格执行会计准则与制度,及时准确地反映各项业务交易,确保财务会计信息真实、可靠、完整
- E：建立有效的核对、监控制度
答 案：BCDE
解 析：A项,商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作。
2、我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。
- A：银行同业协会
- B：中国银行业监督管理委员会
- C：中国证券监督管理委员会
- D：中国保险监督管理委员会
- E：中国人民银行
答 案：BCD
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