2023年初级银行从业人员每日一练《个人理财》12月16日专为备考2023年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业票据是一种短期且无担保的信用凭证。（　　）  

答 案：对

解 析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

2、按单利计算时．每一期本金的数额是相同的。 （　）

答 案：对

解 析：单利只按初始本金计息．本题说法正确。

3、当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 （　　）

答 案：对

解 析：艺术品市场分割状态严重，地域不同，艺术品的价值有很大差异，另外艺术品投资与个人偏好有关，同一艺术品对不同投资者价值不同。

4、风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。（　　）

答 案：错

解 析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。题中描述的为风险偏好的概念。

单选题

1、客户关系的基础是()。

• A：诚信
• B：信任
• C：信用
• D：保守秘密

答 案：B

解 析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

2、出现下列（　　）情形时期货交易所会采取强行平仓。

• A：会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
• B：会员结算准备金余额大于零
• C：持仓量低于其限仓规定
• D：持仓量超出其限仓规定

答 案：D

解 析：强行平仓的几种情形会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

3、银行储蓄部门员工小王在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询个人理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议。小王的做法（　）。

• A：维护了客户关系，值得表扬
• B：扩大了银行的业务范围
• C：表现了对客户的诚实信用
• D：违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

答 案：D

4、为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（　）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

• A：定期投资账户
• B：活期储蓄账户
• C：信用卡账户
• D：扣款账户

答 案：C

解 析：C信用卡账户是为了弥补临时资金不足，减少收益资金的比例。故选C。

多选题

1、下列关于期货交易保证金制度的说法，正确的是()。

• A：期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
• B：期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
• C：期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
• D：期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
• E：在期货交易中，交易者可以与期货交易所约定不予缴纳保证金

答 案：ABD

解 析：保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有，C项错误。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约，E项错误。

2、个人外汇按照交易性质可以区分为()个人外汇业务。

• A：经常项目
• B：外汇结算
• C：外汇储蓄
• D：资本项目
• E：储备项目

答 案：AD

解 析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务.按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。