2024年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》3月11日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。

答 案：错

解 析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

2、直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（ ）

答 案：错

解 析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

3、婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

答 案：对

解 析：在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁。但是,下列纠纷不能仲裁:①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;②依法应当由行政机关处理的行政争议。

4、金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意。（）

答 案：对

解 析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

单选题

1、下列关于汇票的表述,正确的是（）

• A：商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
• B：银行汇票是由出票银行签发的
• C：汇票是出票人签发,委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
• D：商业承兑汇票的付款人是银行

答 案：B

解 析：AD两项,商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种;C项,汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。  

• A：风险限额
• B：交易限额
• C：客户限额
• D：止损限额

答 案：A

解 析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。其中，风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额，例如对采用内部模型法计量得出的风险价值设定的风险价值限额，对期权性头寸设定的期权性头寸限额等。

3、（）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。  

• A：伪造、变造金融票证罪
• B：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
• C：违规出具金融票证罪
• D：对违法票据承兑、付款、保证罪

答 案：C

解 析：A项，伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。 B项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。 D项，对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。  

4、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）.

• A：合规管理部门
• B：银行盈利目标
• C：合规风险管理计划
• D：合规政策

答 案：B

解 析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系.合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度.

多选题

1、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有()。

• A：零存整取是定期存款的典型代表
• B：所有存款种类.均按复利计算利息
• C：存款人必须使用实名
• D：定期存款不能提前支取
• E：个人存款又叫储蓄存款

答 案：ABD

解 析：选项A整存整取是定期存款的典型代表选项B除活期存款外.其余存款均不计算复利;选项D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率计付利息。

2、下列（）属于进口方银行为进口商提供的服务

• A：减免保证金开证
• B：进口押汇
• C：打包放款
• D：出口押汇
• E：提货担保

答 案：ABE