2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》9月1日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）^t]×（1－r）。（）  

答 案：错

解 析：期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍，期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）^t]×（1＋r）。

2、收入型基金比于成长型基金，收入型基金的资产配置中，现金持有量较小，大部分投资于资本市场。（）  

答 案：错

解 析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

3、一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。 (　)

答 案：错

解 析：一个人的理财活动应当从学生时代开始。

4、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 (　)

答 案：错

解 析：同业拆借利率形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

单选题

1、个人生命周期（　　）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。  

• A：建立期
• B：高峰期
• C：维持期
• D：稳定期

答 案：B

解 析：个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

2、相信市场有效的投资人通常会采取（　）。

• A：主动投资策略
• B：被动投资策略
• C：积极投资策略
• D：技术分析投资策略

答 案：B

解 析：为B投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。

3、目前银行主要代理的险种包括（　　）和 （　　）

• A：万能险；财产险
• B：寿险；房贷险
• C：寿险；财产险
• D：健康险；财产险

答 案：C

4、下列理财产品中，（　　）主要投资于存款、债券等债权类资产。  

• A：商品及金融衍生类理财产品
• B：固定收益类理财产品
• C：权益类理财产品
• D：混合类理财产品

答 案：B

解 析：固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。

多选题

1、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有(　)。

• A：在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
• B：综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
• C：在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
• D：综合理财业务更强调个性化的服务
• E：综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

答 案：ADE

解 析：综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，B选项错误；投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C选项错误。

2、下列对年金分类对应关系划分正确的有(　)。

• A：按照起讫日期.划分为简单年金和一般年金
• B：按照每期年金收支额是否相等.划分为等额年金和不等额年金
• C：按照持续期.划分为有限年金和无限年金
• D：按照每期年金额发生的时间.划分为确定年金和不确定年金
• E：按照年金发生期间与计息期间是否一致.划分为后付年金、先付年金等

答 案：BC

解 析：按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期间是否一致，分为简单年金和一般年金。