2024年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》9月18日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。 （　）

答 案：错

2、商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。()

答 案：对

解 析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

3、贷后管理是从贷款发放之l3到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。 （　　）

答 案：错

4、票据权利的保全是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。（　　）

答 案：错

解 析：票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为；票据权利的保全，是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。

单选题

1、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（　　）人。

• A：6
• B：5
• C：4
• D：3

答 案：D

解 析：《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。

2、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。

• A：不得低于4倍
• B：不得高于4倍
• C：不得低于25%
• D：不得高于25%

答 案：B

解 析：参考B 试题分析《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

3、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（　）。

• A：银行盈利目标
• B：合规风险管理计划
• C：合规政策
• D：合规管理部门的组织结构和资源

答 案：A

解 析：本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有1、合规政策;2、合规管理部门的组织结构和资源;3、合规风险管理计划;4、合规风险识别和管理流程;5、合规培训与教育制度。

4、以下不属于公开募集基金的基金份额持有人大会职权的是（）

• A：决定基金打扩募或者延长基金合同期限
• B：决定更换基金管理人、基金托管人
• C：决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准
• D：直接参与基金的投资管理活动

答 案：D

解 析：基金份额持有人大会由全体基金份额持有人组成，行使下列职权∶①决定基金扩募或者延长基金合同期限；②决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同；③决定更换基金管理人、基金托管人；④决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准⑤基金合同约定的其他职权

多选题

1、下列关于合同成立条件的正确表述是（　　）。

• A：合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
• B：双方当事人订立合同必须是依法进行的
• C：当事人必须就合同的主要条款协商一致
• D：承诺生效时合同成立

答 案：BCD

2、商业银行的内部控制措施包括（）。  

• A：针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
• B：建立健全内部控制制度体系
• C：形成规范的部门、岗位职责说明明确相应的报告路线
• D：严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
• E：建立有效的核对、监控制度

答 案：BCDE

解 析：选项A表述错误：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。 综上，本题应选BCDE选项。