2024年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》10月3日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、在金币本位制度下，汇率决定的基础是购买力平价。()

答 案：错

解 析：在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价。

2、某银行分行员工小李将分行有关数据放在家中，委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（　　）

答 案：错

解 析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

3、我国银行开办的外币存款业务币种包括美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。 （　　）

答 案：对

4、开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎 回基金单位的一种基金。（　　）

答 案：错

解 析：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。

单选题

1、下列说法中，与内部控制基本原则不相符的是（）

• A：内部控制覆盖各项业务流程
• B：内部控制覆盖所有人员
• C：内部控制越严格越好
• D：新设立机构或开办业务坚持内控优先

答 案：C

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(1)全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

2、结构性理财产品的主要风险不包括（　）。

• A：挂钩标的物的价格波动
• B：信用风险
• C：收益风险
• D：本金风险

答 案：B

解 析：结构性理财产品由于跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，一般收益较高，但风险也较大。结构性理财产品的主要风险包括挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险。

3、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。  

• A：暗示客户可能伪造合同获得贷款
• B：报告客户违反了法律禁止性规定
• C：按照法律规定办理业务
• D：正确理解法律禁止性规定

答 案：A

解 析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③处于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

4、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（　　）。

• A：增加资本
• B：降低风险加权总资本
• C：增加资本与降低风险加权总资本同时实施
• D：所有上述行为

答 案：D

解 析：A选项为提高资本充足率的分子对策；B选项为分母对策；C选项为“双管齐下”。故选D。

多选题

1、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）

• A：新型行业
• B：完全竞争行业
• C：垄断竞争行业
• D：完全垄断行业
• E：寡头垄断行业

答 案：BCDE

解 析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。

2、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则

• A：科学规划
• B：统一管理
• C：集约经营
• D：综合发展
• E：分散经营

答 案：ABCD

解 析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则,构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制,实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。