2024年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》10月6日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 (　　)

答 案：对

解 析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业 拆借市场的出现。

2、设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

答 案：错

解 析：根据《物权法》的规定,设立质权,当事人应当采取书面形式订立质权合同。

3、商业银行理财业务属于中间业务。

答 案：错

解 析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。

4、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

答 案：对

解 析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

单选题

1、下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）

• A：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标
• B：风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系
• C：风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛
• D：风险调整后资本回报率=[(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)/经济资本]×100%

答 案：B

解 析：风险调整后资本回报率既考虑了预期损失，也考虑了非预期损失，更真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系。

2、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形

• A：完全竞争的行业
• B：垄断竞争的行业
• C：寡头垄断的行业
• D：完全垄断的行业

答 案：D

解 析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

3、下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是（）。  

• A：采用内部评级法后可自行退回到权重法
• B：采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法
• C：采用高级方法须经监管机构核准
• D：可自主选择资本计量的高级方法

答 案：C

解 析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。因此，有条件的商业银行可积极建立资本计量高级方法体系，切实提高风险管理水平，在获得监管当局核准的情况下，采用资本计量的高级方法计量资本要求。

4、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。  

• A：负债业务
• B：投资业务
• C：中间业务
• D：资产业务

答 案：C

解 析：非利息收入主要包括收费收入，投资业务收入和其他中间业务收入。故非利息收入属于中间业务。本题选C。

多选题

1、商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

• A：非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级
• B：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
• C：对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
• D：对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级
• E：对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

答 案：BCD

解 析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。

2、根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（）。  

• A：最大十名股东名称及报告期内变动情况
• B：高级管理层构成及其基本情况
• C：董事会的构成及其工作情况
• D：监事会的构成及其工作情况
• E：银行部门与分支机构设置情况

答 案：ABCDE

解 析：金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括：①年度内召开股东大会情况；②最大十名股东名称及报告期内变动情况；③董事会的构成及其工作情况；④监事会的构成及其工作情况；⑤高级管理层成员构成及其基本情况；⑥增加或减少注册资本、分立合并事项；⑦银行部门与分支机构设置情况；⑧其他有必要让公众了解的重要信息。