2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》10月6日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

2、报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越大。（　　）

答 案：错

3、金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()

答 案：对

解 析：暂无

4、封闭式基金分红方式有现金分红和在投资分红两种（　）。

答 案：错

解 析：封闭式基金的分红方式只有现金分红一种。

单选题

1、下列对于客户财务分析的表述中。错误的是(　)。

• A：临时性收入需计人现金流量表
• B：对客户未来现金流量预测和分析后.产生未来现金流量表
• C：现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况
• D：预测客户未来收入时。可以将收入分为常规性收入和临时性收入

答 案：C

解 析：C选项应改为现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收人和支出情况。

2、银信合作产品投资于权益类金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（　）个工作日向监管部门事前报告。

• A：3
• B：5
• C：10
• D：15

答 案：C

解 析：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

3、下列（　　）可免纳个人所得税。

• A：股息
• B：保险赔款
• C：偶然所得
• D：稿酬所得

答 案：B

4、现金规划的核心是建立()，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定.是针对家庭财务流动性的管理。

• A：准备金
• B：交易基金
• C：应急基金
• D：预防基金

答 案：C

解 析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

多选题

1、理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是()。

• A：确定保险标的
• B：选定保险产品
• C：确定保险金额
• D：明确保险期限
• E：检验保险方案

答 案：ABCD

解 析：保险规划的主要步骤是(1)确定保险标的;(2)选定保险产品;(3)确定保险金额;(4)明确保险期限。

2、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（　　）。

• A：充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等
• B：遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则
• C：掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所认识和理解
• D：具备相应的学历水平和工作经验
• E：具备相关监管部门要求的行业资格

答 案：ABCDE