2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》10月20日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

答 案：错

解 析：非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。

4、理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。（）

答 案：错

解 析：理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

单选题

1、客户关系管理里，客户的满意度是由(　　)决定的。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：满意的客户不一定是忠诚客户，因为只有非常满意的客户才可能是忠诚客户。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。

2、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。

• A：1~3
• B：2~4
• C：3~5
• D：4~6

答 案：C

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3~5个百分点。

3、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。  

• A：保费豁免是教育金保险的一个优势
• B：目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁
• C：教育金保险一般都具有投资分红功能
• D：教育金保险具有强制储蓄的功能

答 案：B

解 析：目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）至17周岁，另外也有部分保险公司的教育保险所针对的对象为出生满30天至14周岁的少儿。

4、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。  

• A：紧密联系型
• B：业余投资爱好者
• C：企业主导
• D：精明生意人

答 案：D

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。精明生意人是指经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

多选题

1、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。

• A：企业主导型
• B：风险偏好者
• C：业余投资爱好者
• D：风险规避者
• E：精明生意人

答 案：ACE

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

2、一名专业的理财师制定的退休规划包（）。

• A：告诉客户他退休时需要多少钱
• B：现在应该做些什么投资准备
• C：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质
• D：他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
• E：每年的家庭体闲旅游方面的预算可以是多少

答 案：ABCDE

解 析：通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质;其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。