2024年银行业专业人员(中级)每日一练《银行管理》10月20日专为备考2024年银行管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

2、国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以政策性业务为主，辅以商业性业务。（）  

答 案：错

解 析：国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以开发性业务为主，辅以商业性业务。

3、监管部门的信息科技风险监管具体目的中的“业务连续性”，是指保证银行业信息系统，持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（）  

答 案：对

解 析：“业务连续性”保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。

4、商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）  

答 案：对

解 析：开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

单选题

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，不属于核心一级资本的是（）。  

• A：资本公积
• B：超额贷款损失准备
• C：一般风险准备
• D：实收资本或普通股

答 案：B

解 析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。根据《商业银行资本管理办法（试行）》第二十九条规定，核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

2、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。  

• A：独立性原则
• B：匹配性原则
• C：全覆盖原则
• D：有效性原则

答 案：A

解 析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

3、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。  

• A：3
• B：8
• C：5
• D：4

答 案：A

解 析：商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬3倍以内确定。

4、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。  

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：操作风险
• D：流动性风险

答 案：D

解 析：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。

多选题

1、根据《金融资产管理公司监管办法》，对集团的资本监管可以分为（）。  

• A：同业的并表监管
• B：单一机构监管
• C：集团补充资本监管
• D：风险并表监管
• E：未控制并表监管

答 案：ABC

解 析：《金融资产管理公司监管办法》将资产公司的资本监管分为单一机构监管、同业的并表监管及集团补充资本监管三个层次。

2、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列()手段违规吸收和虚假增加存款。

• A：延迟支付吸存
• B：通过第三方中介吸存
• C：非法返利吸存
• D：高息揽储吸存
• E：通过同业业务倒存

答 案：ABCDE

解 析：《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款(1)高息揽储吸存。(2)非法返利吸存。(3)通过第三方中介吸存。(4)延迟支付吸存。(5)以贷转存吸存。(6)以贷开票吸存。(7)通过理财产品倒存。(8)通过同业业务倒存。