2024年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》10月20日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2012年年底。这些银行因此也称为新资本协议银行。（　　）

答 案：错

解 析：中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。

2、“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。（ ）

答 案：错

解 析：“信息保密”原则要求，银行业从业人员在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。但在履行法定协助义务时．可以向主管机关提供必要的协助，包括提供相关的客户信息及交易信息。

3、商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。

答 案：错

解 析：商业银行不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

4、银行通常将市场风险看作是对其市场价值最大的威胁。（　　）

答 案：错

解 析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。

单选题

1、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（　　）人。

• A：6
• B：5
• C：4
• D：3

答 案：D

解 析：《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。

2、采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。()

• A：正确
• B：错误

答 案：B

解 析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

3、由中国证券监督管理委员会负责监管的非银行金融机构不包括(　　)。

• A：证券公司
• B：基金管理公司
• C：期货经纪公司
• D：信托公司

答 案：D

解 析：中国证券监督管理委员会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经 纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机 构，故选项D符合题意。由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信 托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

4、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。

• A：公定利率
• B：名义利率
• C：实际利率
• D：市场利率

答 案：C

解 析：C名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。

多选题

1、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

• A：支付结算
• B：代收代付
• C：转账
• D：购物消费
• E：股票投资

答 案：ABCD

解 析：信用卡的功能有：①可刷卡消费；②预借现金；③存取现金；④转账；⑤支付结算；⑥代收代付；⑦通存通兑；⑧网上购物。

2、以下属于混合金融工具的有（ ）。

• A：企业债券
• B：国库券
• C：公司股票
• D：可转换公司债券
• E：证券投资基金

答 案：DE

解 析：混合金融工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。