2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》10月20日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()

答 案：错

解 析：投机产品组合不是个人资产配置中必备的，而是个人与家庭在配置了储蓄产品组合与投资产品组合以后如果还有多余的闲钱的话再配置的。

2、西方人士的理财意识比较强，与西方行业发展成熟度有关系。()

答 案：对

解 析：本题描述正确。

3、根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。  

答 案：对

解 析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

4、低风险、高流动性产品组合中可以包括基金（　）。

答 案：对

解 析：低风险、高流动性产品组合的特点为安全性高、流动性好、收益性差，因此组合中一般为定活期存款、货币基金和国债。

单选题

1、以依法可以转让的股票作为出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（　　）生效。

• A：合同中约定之日
• B：登记次日
• C：登记日
• D：合同签订日

答 案：C

2、在人的生命周期过程中，通常较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（　　）。

• A：探索期
• B：稳定期
• C：建立期
• D：退休期

答 案：C

解 析：C探索期(15～24岁)，要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与，尝试一些投资工具的操作；建立期(25～34岁)，是个人财务的建立与形成期，这一时期要适当节约资金进行高风险的金融投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报；稳定期(35～44岁)，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，此外保险保障规划也十分重要，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；退休期(60岁后)，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富以保障退休期间的正常支出，投资以安全为主要目标。所以，比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是建立期。故选C。

3、()规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

• A：财产分配规划
• B：遗产规划
• C：财产传承规划
• D：财产处置规划

答 案：A

解 析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。

4、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0．04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0．01，两种理财产品的协方差为0．01，那么两种理财产品的相关系数为（　　）。

• A：0．3125
• B：0．01
• C：0．5
• D：0

答 案：C

解 析：C相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，即p12=coy(R1，R2)÷(σ1×σ2)=0．01÷(0．2×0．1)-=0．5。故选C。

多选题

1、股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是（　　）。

• A：经营风险
• B：财务风险
• C：市场风险
• D：信用风险
• E：货币政策风险

答 案：ABD

2、下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有（　　）。

• A：在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯
• B：商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制
• C：商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉
• D：商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行
• E：产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档

答 案：ABCDE