2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》10月23日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）

答 案：对

解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。

4、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）

答 案：对

解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

单选题

1、对比各类养老产品，王女士发现目前能享有个人税收优惠政策的产品是()。  

• A：税延养老保险
• B：养老保险管理产品
• C：养老目标风险基金
• D：养老理财产品

答 案：A

解 析：税延养老保险可以享受个人税收优惠政策。

2、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。  

• A：客户的盈利率
• B：客户资产规模
• C：客户价值
• D：客户的满意度

答 案：D

解 析：客户满意是客户忠诚的前提和基础。显而易见，如果客户在银行网点或与理财师打交道过程中的体验不佳，就不可能成为忠诚客户。

3、（）是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税。

• A：增值税
• B：消费税
• C：营业税
• D：个人所得税

答 案：A

解 析：增值税是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税

4、下列表述中正确的是()。  

• A：特雷诺指数的理论基础是套利定价理论
• B：夏普比率的理论基础是资本资产定价模型
• C：詹森指数的理论基础是均值方差模型
• D：特雷诺指数、詹森指数和夏普比率的理论基础都是有效市场假说

答 案：B

解 析：特雷诺指数、夏普比率、詹森指数的理论基础都是资本资产定价模型。

多选题

1、控制型风险管理技术主要表现（）。

• A：在事故发生前，降低事故发生的频率
• B：在事故发生时，将损失减少到最低限度
• C：在事故发生时，降低事故发生的频率
• D：转移风险
• E：自留风险

答 案：AB

解 析：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：①在事故发生前，降低事故发生的频率;②在事故发生时，将损失减少到最低限度。DE两项属于财务型风险管理技术。

2、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．