2024年银行业专业人员(中级)每日一练《银行管理》11月9日专为备考2024年银行管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  

答 案：对

解 析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

2、国家风险有两个特点一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）

答 案：对

解 析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。

3、国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以政策性业务为主，辅以商业性业务。（）  

答 案：错

解 析：国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以开发性业务为主，辅以商业性业务。

4、商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。（）  

答 案：错

解 析：根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件： 1、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。 2、具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。 3、具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。  

单选题

1、资本充足率指的是（）。  

• A：资本总额与资产总额的比率
• B：经济资本与风险加权资产的比率
• C：账面资本与风险加权资产的比率
• D：银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

答 案：D

解 析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

2、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。  

• A：商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
• B：商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• C：商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
• D：商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

答 案：C

解 析：商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

3、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。  

• A：投资设立融资租赁公司
• B：投资长期债券
• C：投资股票
• D：中央银行债券及票据、国债、企业债

答 案：A

解 析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

4、银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施  

• A：国家反恐怖主义工作领导机构
• B：中国银行保险监督管理机构
• C：金融监督管理机构
• D：中国人民银行

答 案：A

解 析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条，银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

多选题

1、根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。  

• A：泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的
• B：董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的
• C：商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的
• D：在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的
• E：董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的

答 案：AD

解 析：根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》第三十二条，董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价应当为不称职: （一）泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的；（A项符合题意） （二）在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的；（D项符合题意） （三）董事会决议违反法律、法规或者商业银行章程，致使商业银行遭受严重损失，董事没有提出异议的； （四）银行业监督管理机构认定的其他严重失职行为。 BCE三项属于董事当年履职评价不得评为称职的情形。  

2、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

• A：经营战略
• B：业务特点
• C：财务实力
• D：融资能力
• E：总体风险偏好及市场影响力

答 案：ABCDE

解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好.并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。