2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》11月19日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（　　）

答 案：错

解 析：保险产品也具有消费的特点。

2、封闭式基金分红方式有现金分红和在投资分红两种（　）。

答 案：错

解 析：封闭式基金的分红方式只有现金分红一种。

3、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

4、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

单选题

1、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　）。

• A：银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
• B：李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
• C：银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
• D：小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

答 案：A

解 析：关于理财产品(计划)的政策监管 (1)商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离．基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 (2)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 (3)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 (4)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。 (5)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 (6)商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 (7)商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划．在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

2、商业银行内部监督部门应向（　　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

• A：董事会和高级管理层
• B：中国银监会
• C：中国人民银行
• D：中国银行业协会

答 案：A

解 析：商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

3、目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是（　）。

• A：东京同业拆放利率
• B：纽约同业拆放利率
• C：伦敦银行同业拆放利率
• D：香港同业拆放利率

答 案：C

解 析：伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

4、对利率／债券挂钩类理财产品，下列说法正确的是（　）。

• A：产品的收益取决于产品结构和利率走势
• B：特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，可以提前支取
• C：由非银行金融机构发行
• D：地方政府债可以作为挂钩标的

答 案：A

解 析：B.特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，不可以提前支取；C.由银行发行；D.挂钩标的有三种LIBOR、国库券和公司债券。

多选题

1、根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析，应包括（）  

• A：家庭投资收益现状分析和理财规划分析
• B：投资与资产配置分析
• C：收支结余现状分析
• D：信用和债务管理现状分析
• E：家庭财务保障现状分析

答 案：BCDE

解 析：家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：(1)流动性方面；(2)信用和债务管理方面；(3)收支结余方面；(4)投资和资产配置方面；(5)家庭财务保障方面。

2、分红险的收益来源于()所产生的可分配盈余。

• A：死差益
• B：费差益
• C：利差益
• D：理赔差益
• E：险差益

答 案：ABC

解 析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。