2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》12月20日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

2、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。（）

答 案：对

解 析：股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

3、按单利计算时．每一期本金的数额是相同的。 （　）

答 案：对

解 析：单利只按初始本金计息．本题说法正确。

4、商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正原则。()

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品时应当遵循公平、公正、公开的原则。

单选题

1、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（　）。

• A：1%～3%
• B：3%～5%
• C：5%～l0%
• D：10%～30%

答 案：C

解 析：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。

2、商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（　）原则，建立客户适合度评估机制。

• A：了解你的客户
• B：了解客户风险承受能力
• C：了解客户风险喜好
• D：了解客户风险认知程度

答 案：A

解 析：商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。

3、某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）  

• A：5525.50
• B：4525.50
• C：6265.45
• D：6165.45

答 案：A

解 析：复利终值公式为FV＝PV×（1＋r）^t，用复利计算是50000×（1＋10%）⁵＝80525.5（元）。单利终值公式为FV＝PV×（1＋tr），用单利计算是50000×（1＋10%×5）＝75000（元），复利和单利计算之间的差异为：80525.5－75000＝5525.5（元）。

4、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。  

• A：33339
• B：43333
• C：58489
• D：44386

答 案：C

解 析： PV=100000＋50000/(1＋10%) 如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/(1＋10%)]×10%/[1－1/(1＋10%)3]＝58489(元)。  

多选题

1、下列关于基金赎回的说法正确的有()。

• A：基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为
• B：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有2000份)
• C：基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定
• D：对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回
• E：依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

答 案：ADE

解 析：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定。BC两项表述不正确。

2、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有()。

• A：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
• B：ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于.它是在交易所挂牌的，交易非常便利
• C：其中购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ET
• D：而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
• E：ETF与现有的开放式基金有本质的区别
• F：ETF基本是指数型封闭式基金

答 案：ABC

解 析：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，所以D选项说法有误ETF基本是指数型开放式基金，所以E说法有误。