2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》12月21日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。()

答 案：对

2、客户财务方面的信息基本属于定性信息。()

答 案：错

解 析：客户财务方面的信息基本属于定量信息。

3、信任是客户关系的基础。()

答 案：对

解 析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。

4、商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（　　）  

答 案：错

解 析：商业银行的非利息收入和利息收入与经济增长周期联系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期的影响。其中，非利息收入与经济增长周期的相关性较低。若非利息收入占银行经营收入的比重较大，则该银行的经营业绩会更加稳健。

单选题

1、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()。

• A：生产或开采能力越强.价格越低
• B：储量少的收藏品价格高
• C：生长周期越长。价格越低
• D：受到追捧的收藏品价格高

答 案：C

解 析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。

2、银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间 的关系。

• A：客户自愿
• B：银行利润最大化
• C：客户利益至上
• D：礼貌服务

答 案：C

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》第14条的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照规定的原则处理潜在利益冲突。

3、银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括（　）。

• A：熟知业务
• B：保证收益
• C：信息披露
• D：协助执行

答 案：B

解 析：银行个人理财从业人员岗位职责要求包括(1)熟知业务。加强学习、不断提高业务知识水平。(2)岗位职责。遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。(3)信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料扣交易信息。(5)内幕交易。遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。(6)协助执行。执行依法协助的义务，在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

4、家庭成长期的特征是(　)。

• A：从结婚到子女出生,家庭成员随子女出生而增加
• B：从子女出生到完成学业为止,家庭成员数固定
• C：从子女完成学业到夫妻均退休为止,家庭成员数随子女独立减少
• D：从夫妻均退休到夫妻一方过世为止,家庭成员只有夫妻两人

答 案：B

解 析：A.B.C.D分别为家庭形成期、成长期、成熟期和衰老期的特征。 专家点拨这里主要区别成长期和成熟期的特征。

多选题

1、下面（　）因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

• A：金融机构监管制度
• B：其他理财机构理财业务的发展
• C：中介机构发展水平
• D：商业银行个人理财业务定位
• E：客户对理财业务的认知度

答 案：ABCDE

解 析：银行个人理财业务的影响因素 宏观影响因素①政治环境；②法律环境；③财政政策；④货币政策；⑤收入分配政策；⑥税收政策；⑦经济发展阶段；⑧消费者收入水平；⑨宏观经济状况；⑩社会文化环境；⑩制度环境；⑥人口环境；⑩技术环境。 微观影响因素金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制。其他影响因素①客户对理财的认知程度；②商业银行个人理财业务的定位；③其他理财机构理财业务的发展；④中介机构发展水平；⑤金融机构监管体制。

2、8 、下列属于客户定性信息的有()。

• A：客户联系方式
• B：客户职位
• C：客户各类支出额度
• D：客户投资经验
• E：客户人生观

答 案：ABDE

解 析：客户的各类支出额度属于定量信息。