2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》1月8日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、注重品牌、式样等属于感性消费。（）

答 案：对

解 析：注重品牌、式样等属于感性消费。

4、强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。（）

答 案：对

解 析：强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。

单选题

1、14年后的美国硕士首年学费为（）万元。（答案取近似数值）  

• A：43.66
• B：45.22
• C：58.74
• D：39.60

答 案：B

解 析：14年后美国硕士首年的费用为：20×（1＋6%）¹⁴≈45.22（万元）。

2、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

• A：为客户制定子女教育金规划
• B：分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
• C：为客户制定换购房的规划
• D：为客户制定退休规划

答 案：B

解 析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

3、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。  

• A：周期短、频率低、额度小
• B：周期长、频率高、额度小
• C：周期长、频率低、额度小
• D：周期短、频率高、额度小

答 案：D

解 析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

4、对于中小企业而言，其理财目标除应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。  

• A：保证资金安全，规避资金风险
• B：使资金最大限度地提升
• C：保证资金流的充足性
• D：企业和个人风险的有效隔离

答 案：D

解 析：对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营所必须资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

多选题

1、在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括()  

• A：促进市场竞争
• B：增加财政收入
• C：增加就业机会
• D：分享社会资源
• E：保持社会稳定

答 案：ABCE

解 析：在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用。

2、下列关于信托说法正确的（）。

• A：信托一般为委托人根据理财规划的目标.将资产所有权委托给受托人.受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为
• B：有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产
• C：离异家庭.原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用
• D：高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托
• E：有大额整笔资金的家庭，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率

答 案：ABCD

解 析：信托一般为委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人。受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为。比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率及投资范围，并指定子女为受益人。②离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。③高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。