2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》2月24日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

2、个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（　　）  

答 案：错

解 析：根据《个人外汇管理办法》，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

3、银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规，并引导客户依法维权等相关活动。  

答 案：对

4、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

单选题

1、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。  

• A：3
• B：10
• C：5
• D：20

答 案：C

解 析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

2、一般情况下，可转换债券的风险（）  

• A：高于国债
• B：低于普通债券
• C：低于储蓄产品
• D：高于股票

答 案：A

3、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（　）。

• A：流动性较差
• B：价格波动主要受市场偏好的影响
• C：需要投资者有相当高程度的鉴别能力
• D：收益率较高，适合普通投资者的投资理财

答 案：D

解 析：古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力；纪念币和邮票都有一定价格，可以根据自己的财力进行投资，比较适合普通投资者。

4、商业银行的经营以（　）为第一要旨。

• A：安全性原则
• B：流动性原则
• C：效益性原则
• D：风险性原则

答 案：A

解 析：《商业银行法》第4条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营．自担风险．自负盈亏，自我约束。 专家点拨安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨。流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。效益性原则是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润。

多选题

1、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（　　）。

• A：在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
• B：综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
• C：综合理财业务更强调个性化的服务
• D：在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
• E：综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

答 案：BCD

解 析：A项，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。E项，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2、关于流通市场说法正确的为（　）。

• A：又称为一级市场
• B：进行有价证券买卖
• C：分为场内市场和场外市场
• D：场内市场又称柜台市场
• E：柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场

答 案：BCE

解 析：流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。