2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》3月7日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（　）

答 案：错

解 析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

3、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

4、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。()

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构.基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。

单选题

1、理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价．下列关于理财价值观的说法，错误的是（　）。

• A：理财价值观因人而异
• B：理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
• C：客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
• D：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度。可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观决定理财目标

答 案：B

解 析：理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此．B项说法错误。

2、下面（　）业务不属于衍生型外汇交易业务。

• A：外汇期权交易
• B：外期货交易
• C：外汇掉期交易
• D：择期交易

答 案：D

解 析：择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。

3、下列不属于客户财务信息的是（）  

• A：家庭财务保障信息
• B：资产与负债情况
• C：投资偏好
• D：收支情况

答 案：C

解 析：投资偏好不属于财务信息。

4、商业银行最主要的资产业务为（　）。

• A：发放贷款
• B：办理票据承兑
• C：办理票据贴现
• D：买卖外汇

答 案：A

解 析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。

多选题

1、《民法通则》规定，法人应当具备（　）条件。

• A：诚实守信
• B：依法成立
• C：能够独立承担民事责任
• D：有自己的名称、组织机构和场所
• E：有必要的财产或者经费

答 案：BCDE

解 析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

2、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由()组成。

• A：教育
• B：工作经验
• C：练习
• D：考试
• E：职业道德

答 案：ABDE

解 析：“4E”是由教育(education)、考试(examination)、工作经验(expe-rience)和职业道德(ethics)4部分组成。