2025年03月19日初级银行从业人员每日一练《个人理财》-多彩职教网

2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》3月19日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（　）

答案：错

解析：金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约，承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约，会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期，是为了套期保值。

2、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（　）

答案：对

3、基金转换可以节约投资者的交易费用。（　　）

答案：对

4、大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（　　）

答案：对

解析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

单选题

1、理财师与客户关系的基础是()。

答案：A

解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

2、根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

答案：D

解析：申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于20人。

3、商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准（　　）。

答案：B

4、某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。

答案：A

解析：（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r>g）为：PV＝C/（r-g）PV=1.50/（6%-5%）=150元

多选题

1、个人理财产品销售管理的重点在于（　　）。

A：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
B：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证，验证可以将产品提供者提供的有关材料作为有关产品介绍材料和宣传材料
C：商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关市场分析报告和风险收益测算报告
D：商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料
E：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

答案：ACDE

2、个人投资者参与债券市场投资的渠道有（）。

答案：ABCDE

解析：目前个人投资者参与债券市场投资主要有以下渠道：一是商业银行柜台；二是交易所市场。还可通过基金公司、银行、证券公司、信托公司、保险公司等金融机构发行的金融产品，间接参与债券市场投资，分享企业成长收益。

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