2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》3月20日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （ ）
答 案：对
解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案：错
解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
3、只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。（）
答 案：对
解 析：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。
4、增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）
答 案：对
解 析：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。
单选题
1、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。
- A：价值被低估的证券将处于证券市场线上方
- B：资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准
- C：证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合
- D：资本市场线表示证券的预期收益率与其芦系数之间的关系
答 案：A
解 析：A项，如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。
2、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。
- A：使资金最大限度地提升
- B：保证资金安全，规避资金风险
- C：企业和个人风险的有效隔离
- D：保证资金流的充足性
答 案：C
解 析：证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营所必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。
3、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
- A：差异化营销
- B：情感营销
- C：数据库营销
- D：电话营销
答 案：C
解 析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
4、罗先生夫妇计划投保某保险公司的医疗保险，下列关于医疗保险的说法中错误的是()。
- A：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险
- B：费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额
- C：有社会保险就完全不用投保商业医疗保险
- D：商业医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿性医疗保险和定额给付型医疗保险
答 案：C
解 析：社会保险只是转移了部份风险，社保的报销比例也不是100%，商业保险可以作为社会保险的一种补充。
多选题
1、借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的（）。
- A：需了解客户的借贷目的
- B：以未来的还贷能力为出发点
- C：对客户家庭财务进行全面评估
- D：为杠杆投资设计止损机制
- E：定期分析债务的量化管理。
答 案：ABCD
解 析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。借贷活动的决策包含借贷目的：借贷金额、期限和产品：借贷活动对家庭财务影响的评估;还款计划及信用管理措施。债务的量化管理重点包括债务重组：定期分析债务结构的合理性并提供调整建议等。
2、下列关于代位继承和转继承的说法正确的（）。
- A：如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人
- B：被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权
- C：被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权
- D：未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人
- E：在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产
答 案：AB
解 析：C项，被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲没有代位继承权。D项，未能实际接受遗产而死去的人，称为被转继承人；实际接受遗产的继承人的法定继承人，称为转继承人。E项，在遗产分割前，继承人死亡的，不是由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产，而是由其法定继承人直接参加遗产的分割。
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