2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》4月22日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、限制民事行为能力人、无民事行为能力的法定代理人（　）。

答 案：错

解 析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。

2、中国人民银行负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。  

答 案：错

解 析：国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作属于银保监会的职责之一。

3、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款( )。

答 案：对

解 析：格式条款合同当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

4、因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。（　　）

答 案：错

解 析：债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。

单选题

1、不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为或______到账。()

• A：T+1；T+2
• B：T+2；T+3
• C：T+3；T+4
• D：T+4；T+5

答 案：D

解 析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为T+4或T+5到账。

2、影响定期评估频率的因素不包括（　　）。  

• A：客户个人财务状况变化幅度
• B：客户的投资金额和占比
• C：客户的投资风格
• D：理财规划师的性格和工作习惯

答 案：D

解 析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。

3、下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。  

• A：理财产品的发行额度
• B：收益预期
• C：投资者年龄
• D：客户的投资经验

答 案：A

解 析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。

4、某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是（　　）。

• A：股票
• B：外汇挂钩类理财产品
• C：新股申购类理财产品
• D：债券型理财产品

答 案：D

多选题

1、国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品．这些结构性产品可挂钩于（　）等。

• A：汇率
• B：商品期货指数
• C：单只或数只股票的表现
• D：利率
• E：股票指数

答 案：ABCDE

解 析：不少国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品。这些结构性产品的收益通常与股指、利率、外汇汇率、单只或数只股票的期间表现、商品期货指数等挂钩。

2、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。  

• A：投资连结险
• B：货币型基金
• C：股票型基金
• D：存款
• E：保本型理财产品

答 案：BDE

解 析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。