2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》4月28日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。  

答 案：对

解 析：私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

2、某银行的客户评估报告认为某客户不适宜购买某理财产品，但该客户仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝其的要求。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

3、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。()

答 案：错

解 析：理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能.其中沟通技能的作用首当其冲。

4、期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）^t]×（1－r）。（）  

答 案：错

解 析：期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍，期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）^t]×（1＋r）。

单选题

1、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。  

• A：评估客户的财务问题
• B：形成专业理财规划报告书
• C：提出自己的见解和建议
• D：了解客户

答 案：D

解 析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。这样的工作方式和内容，也就形成了专业理财师特有的工作流程。据此，我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）执行理财规划方案；（6）后续跟踪服务，故本题选D。

2、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的()左右。

• A：70%
• B：80%
• C：85%
• D：90%

答 案：C

解 析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。

3、在债务管理中，下列做法正确的是（　）。

• A：负债率应≥20%
• B：债务期限=退休年龄
• C：偿债率≤40%
• D：确定短期债务／长期债务率

答 案：C

解 析：债务管理中应当注意以下事项(1)债务总量与资产总量的合理比例(负债率≤50%)；(2)债务期限与家庭收入的合理关系(债务期限≤退休年龄)；(3)债务支出和家庭收入的合理比例(偿债率≤40%，还要考虑收入变动利率走势等因素)；(4)短期债务与长期债务的合理比例(无固定比例，但需要考虑债务的时间特性和客户生命周期及家庭财务的时间特性等)。(5)债务重组。当债务出现危机的时候，改善债务状况。

4、下列（　）不属于银信理财合作的要求。

• A：谨慎原则
• B：合并核算
• C：银行不得干预
• D：及时充分披露

答 案：B

解 析：银信理财合作应当符合以下要求(1)坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；(2)银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；(3)信托公司当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；(4)依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；(5)中国银监会规定的其他要求。

多选题

1、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（　）证明材料在银行办理。

• A：生活消费类支出：合同或发票
• B：其他：相关证明及支付凭证
• C：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
• D：学习支出：境内学校收费证明
• E：就医支出：境内医院收费证明

答 案：ABCDE

解 析：境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理(一)房租类支出房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知(二)生活消费类支出合同或发票；(三)就医、学习等支出境内医院(学校)收费证明(四)其他相关证明及支付凭证。上述结汇单笔等值5万美元以上的．应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。

2、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是（　　）。

• A：成长型基金
• B：货币市场基金
• C：公司型基金
• D：私募基金
• E：杠杆基金

答 案：ADE